Rahmenbedingungen und Konditionen

Die Zinssätze fallen bei dem Ratenkredit mit einem Sollzins von 5,60 % p.a. sowie einem Effektivzins in Höhe von 5,75 % p.a eher niedrig aus. Diesen bekommt jeder Kunde, welcher ein Darlehen ab einer Summe von 5.000 Euro beantragt. Er gilt unabhängig von der Laufzeit. Der Kreditbetrag beginnt ab einem Betrag von 5.000 Euro, maximal sind 50.000 Euro möglich. Hierbei ist die Laufzeit frei wählbar und geht ab einem Zeitraum von zwölf bis 84 Monaten. Für den Kunden entstehen keine Zusatzkosten, eine kostenlose Sondertilgung ist jederzeit möglich. Zudem ist der Auszahlungstermin binnen drei Monaten frei wählbar.

Der Ratenkredit der ING DiBa im Vergleich

Im Unterschied zu einem Großteil der Konkurrenz bietet die Frankfurter Direktbank keine Restschuldversicherung an. Dies ist einerseits positiv, da viele Banken mit der Versicherung Schindluder treiben. Andererseits können Kunden, welche bewusst diese Absicherung einbauen möchten, bei der ING DiBa keinen Vertrag abschließen, da die Police stets mit einem Kredit verknüpft und daher nicht einzeln abzuschließen ist.

Für den Verbraucher gibt es zudem einige Vorteile. Zum einen sind die Produktdetails sehr übersichtlich und transparent. Man muss keine versteckten Kostenfallen befürchten. Auch verlangt die ING DiBa keine Bearbeitungsgebühren (zum Vergleich: die meisten Banken schlagen hier mitunter bis zu 2,5 Prozent auf die jeweilige Kreditsumme auf). Positiv aus Verbrauchersicht ist zudem, dass der Kredit jederzeit kündigen kann- ohne dass zusätzliche Gebühren hierfür anfallen. Viele Banken zahlen nach der gesetzlich verbrieften Kündigung die bereits gezahlten Gebühren nicht einmal anteilsmäßig zurück.

Der Ratenkredit der ING DiBa konnte auch bei mehreren Tests überzeugen. Hier wurde besonders die persönliche und intensive Beratung, auch per E-Mail und Telefon, vermerkt. Zudem bietet die ING DiBa im Vergleich mit den meisten Anbietern günstige Zinsen. Auch der übersichtlich und verständlich gestaltete Internetauftritt stach hier hervor. Positiv ist außerdem, dass die Rahmenbedingungen sehr flexibel sind und der Zins relativ niedrig ausfällt und zudem bonitätsunabhängig ist.

Wie kann die Bank mit den besten Konditionen gefunden werden

In unserer vernetzten Welt bietet sich jedem die Möglichkeit seine Bank zu finden. Kostenfreie Internetplattformen stellen die Banken mit ihren Bedingungen so gegenüber, dass eine gute Übersicht die Grundlage für eine Entscheidung sein kann. Dabei wird besonderer Wert darauf gelegt, dass dem Kunden auch der volle Service geboten wird.

Zu diesem Service gehören kostenfreie Kontoführung, ebenso wie Onlinebanking und EC-Karte. Da auch die Guthabenzinsen bei einem Girokonto eine Rolle spielen können, werden diese selbstverständlich auch gegenübergestellt. Auch eine Aussage über Dispokreditzinsen kann dem Kunden die Entscheidung für oder gegen eine Bank erleichtern und ist deshalb Gegenstand des vollen Services einer Bank. Besonderes Augenmerk wird aber in jedem Fall darauf gelegt, ob oder in welcher Höhe monatliche Zahlungseingänge die Voraussetzung für ein kostenloses Girokonto sein können.

Wichtige Konditionen für ein kostenloses Girokonto

Sucht man ein kostenloses Girokonto, beginnt man am besten mit den monatlichen Grundgebühren, die eine Bank erhebt. Nicht selten können die festgeschriebenen monatlichen Geldeingänge zur Hürde werden, wenn man diese nicht bereits in Vorfeld beachtet. Gehen diese Zahlungseingänge nicht mehr in der geforderten Höhe ein, kann das Girokonto schnell zur Kostenfalle werden. Ein weiterer Punkt, der oft nicht beachtet wird, ist der Altersbeschränkung. Dass nur ein volljähriger Kunde allein ein Konto eröffnen kann, ist bekannt. Dass aber einige Banken das Alter ihrer Kunden auf 55 Jahre (bei Kontoeröffnung) beschränken, ist weniger bekannt.

Wichtig sind auch die Verbindungen der Banken untereinander. Diese ermöglichen, dass Bankautomaten unterschiedlicher Kreditinstitute kostenfrei oder günstig in Anspruch genommen werden können. Einige Banken berechnen gerade für Abhebungen Bearbeitungsgebühren, die monatlich in Rechnung gestellt werden. Diese Gebühren fallen besonders ins Gewicht, wenn bei einer fremden Bank oder in Ausland Geld abgehoben werden muss. Die Gebühren für solche Abhebungen sind nicht selten sehr hoch. Auch für die Bearbeitung der einzelnen Geschäftsvorfälle wie zum Beispiel: Überweisungen, Kontoauszüge, Onlinebanking oder Telefonaufträge werden nicht selten Gebühren erhoben. Diese müssen in jede Betrachtung einbezogen werden.

Schlussfolgernd kann also festgestellt werden, dass an ein kostenloses Girokonto häufig Bedingungen geknüpft sind. Sie stehen folglich nicht bei jeder Bank für jeden Kunden zur Verfügung.

Die Kernfrage: fest oder variabel?

Bevor Sie sich näher mit konkreten Angeboten befassen, sollten Sie sich entscheiden, welchen Grundanforderungen Ihre Geldanlage genügen soll. Können und wollen Sie auf eine bestimmte Summe für längere Zeit verzichten, dann kommt dafür eine Anlage als Festgeld infrage. Hier wird Ihr Geld für einen vorab vereinbarten Zeitraum “fest” angelegt, und Sie erhalten dafür auch eine feste Verzinsung, die typischerweise etwas höher ist als bei Tagesgeldkonten.

Möchten Sie dagegen jederzeit über Ihr Geld verfügen können, dann sollten Sie sich lieber für Tagesgeld entscheiden. Hier ist die Verzinsung zwar üblicherweise etwas niedriger als beim Festgeld, dafür kommen Sie aber bei Bedarf auf schnell wieder an Ihr Geld heran. Beim Tagesgeld müssen Sie allerdings – zumindest theoretisch – auch Zinsschwankungen in Kauf nehmen, denn bei Veränderungen des Zinsniveaus werden die Zinsen für Tagesgeld in der Regel auch entsprechend angepasst. Tagesgeldkonten können Sie heute nicht nur bei Ihrer Hausbank oder Sparkasse, sondern auch bei zahlreichen Direktbanken eröffnen. Oft ist dafür nicht einmal mehr eine bestimmte Mindestanlage erforderlich.

Hohe Sicherheit für Festgelder und Tagesgelder

Tagesgeldkonten und Festgeldanlagen sind im Hinblick auf die Sicherheit sehr hoch zu bewerten – zumindest, solange die Grenzen im Rahmen der Einlagensicherung nicht überschritten werden. Da es sich nicht um börsennotierte Wertpapiere wie Anleihen oder Aktien handelt, spielt die Kursentwicklung an den Börsen für die Wertentwicklung von Tages- und Festgeldern keine Rolle. Maßgeblich sind allein der vereinbarte Zinssatz und die Regelungen über dessen eventuelle Anpassung.

Für die Führung der entsprechenden Konten werden vor allem beim Onlinebanking und bei den Direktbanken meist keine Gebühren fällig. Wenn Sie die Konditionen einzelner Anbieter miteinander vergleichen wollen, können Sie dazu Tagesgeldvergleiche und Festgeldvergleiche im Internet nutzen. Auch ein Tagesgeldrechner beziehungsweise ein Festgeldrechner leistet bei der Planung Ihrer Geldanlage gute Dienste. Viele Anbieter locken Neukunden mit Sonderkonditionen wie Startboni oder besonders günstigen Zinssätzen. Solche Angebote können sich in der Tat lohnen, doch sollten Sie dabei nicht versäumen, neben dem Sonderangebot auch alle anderen Konditionen genau zu prüfen.

Sofortkredit zur freien Verfügung

Mit einer schnellen und unkomplizierten Entscheidung über die Kreditanfrage und der sofortigen Auszahlung nach Bewilligung können die Kunden der Postbank rechnen, sodass dringende Wünsche wirklich schnellstens realisiert werden können. Im aktuellen Angebot beträgt der effektive Jahreszins – also inklusive Kosten, Bearbeitung und Gebühren – ab 5,79 % im Jahr. Dabei ist der Zins aber abhängig von der gewählten Laufzeit (zwischen 12 und 84 Monaten) und der Bonität des Kreditnehmers. Die Kreditsumme kann zwischen 3.000 und 50.000 Euro betragen und steht zur freien Verwendung zur Verfügung.

Flexible Vertragsgestaltung

Um den Postbank Privatkredit direkt in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über ein regelmäßiges Einkommen aus Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen verfügen. Ist dies aus Bonitätsgründen sinnvoll, können Sie die Beantragung auch zu zweit durchführen, um die gewünschte Kreditsumme zu erhalten. Vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen sind jederzeit möglich, dabei können Sie bis zu 50 Prozent der noch offenen Summe einmal pro Darlehensjahr kostenlos zurückzahlen. Bis zum 30. Tag nach Darlehensaufnahme können Sie den Kredit unbürokratisch zurückgeben.

Service rund um den Kredit

Die Beantragung des Darlehens kann in einer der 850 Finanzcenter der Postbank, online auf der Website oder telefonisch erfolgen. Natürlich muss die Postbank Ihre Unterlagen, wie z.B. Einkommensnachweise der letzten zwei Monate, aktuelle Kontoauszüge des Hauptkontos für den letzten Monat und die Kopie des gültigen Personalausweises oder Reisepasses, prüfen, um die Konditionen Ihrer Bonität anzupassen. Interessant ist auch die Möglichkeit, die Kreditraten abzusichern, um bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall des Kreditnehmers Versicherungsschutz in Kredithöhe zu genießen.

Die Deutsche Postbank AG mit Hauptsitz in Bonn und rund 14 Millionen Kunden ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands. Mit rund 1.100 direkten Filialen und 4.500 Partnerfilialen bei der Deutschen Post ist sie flächendeckend vertreten und bietet für ihre Privatkunden einen komfortablen Rundum-Service.

Ein Girokonto mit Kreditkarte – sinnvoll?

Nahezu bei jeder Bank oder Sparkasse, die Girokonten anbieten, können Sie zusätzlich zu Ihrem Girokonto – und Ihrer Girocard (umgangssprachlich auch EC-Karte genannt) – eine Kreditkarte beantragen. Häufig wird nach einer Bonitätsprüfung ein Kreditrahmen festgelegt, innerhalb dessen Sie Ihre Karte einsetzen können.

Üblich sind zwei verschiedene Arten von Kreditkarten. Das sind zum einen Karten ohne Zusatzleistungen und zum anderen welche mit zusätzlichen Angeboten, wie Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Auslands-Auto-Schutzbrief usw.

Die Gebühren für solche Karten sind recht unterschiedlich, daher sollten Sie sich vorher gut informieren.

Kreditkarten und Vertragskonditionen

In der Regel erhalten Sie bei einer Direktbank eine klassische Kreditkarte, das heißt ohne Zusatzleistungen, kostenfrei zu Ihrem Girokonto dazu. Oftmals dient diese auch dazu, dass Sie neben dem Bezahlen die Karte auch kostenlos für Bargeldabhebungen an Geldautomaten im Inland, Ausland, oder beidem nutzen können (Dies hängt mit der Gebührenstruktur der Geldautomaten im Interbankengeschäft zusammen).

Eine andere Möglichkeit wäre, bei Ihrer Bank nachzufragen, ob es ein Girokontomodell gibt, bei der eine Kreditkarte, eventuell sogar eine Partnerkarte, mit inklusive ist. Die meisten Filialbanken bieten solche Modelle an.

Eine weitere Variante ist, zu Ihrem bereits bestehendem Girokonto eine Kreditkarte bei einem anderen Anbieter zu beantragen. Es existieren auch Kreditkartenanbieter, die unabhängig von einem hauseigenen Girokonto Karten offerieren. Auch hier gibt es die verschiedensten Kartenmodelle und Preisstrukturen.

Eine Kreditkarte ist heutzutage schon fast Standard. Bevor Sie jedoch eine solche Karte beantragen, überlegen Sie genau, wofür Sie diese in erster Linie gebrauchen werden und welche Möglichkeiten Ihnen Ihre jetzige Hausbank bietet, beziehungsweise welche Optionen für Sie noch in Betracht kommen.

Eröffnungsprämie für kostenloses Giro-Konto

Die Eröffnung des Kontos versüßt sie zusätzlich noch mit einer Prämie von 50 EUR, wenn in einem Zeitraum von 6 Monaten nach Kontoeröffnung drei Eingänge von mindestens 500 EUR zu verzeichnen waren. Darunter fallen etwa das Gehalt oder die Rente, aber auch andere Zahlungen.

Das Girokonto selbst ist in seiner Kontoführung kostenlos, solange ein monatlicher Geldeingang von mindestens einem Euro auf das Konto festgehalten werden kann. Kommt dieser sehr geringe Eingang nicht zustande, fallen monatliche Gebühren von relativ günstigen 3.90 EUR an. Kunden unter 26 Jahren zahlen generell keine Kontoführungsgebühren und auch keinen Jahresbeitrag für die optional zum Konto gehörige Visakarte. Das Konto wird online geführt, Telefonbanking und papierhafte Überweisungen per Post gehören jedoch zum kostenfreien Service dazu.

Geld abheben bei der 1822direkt

Zum Konto gehört eine normale Sparkassencard, mit der man an jedem Geldautomaten jeder deutschen Sparkasse kostenlos Bargeld abheben kann. Im Moment gehören etwa 25.000 Geldautomaten zum Verbund der Sparkassen. Zusätzlich kann Geld kostenfrei an 2.500 Rewe-Kassen Deutschlands abgehoben werden, vorausgesetzt, man hat dort für 20 EUR eingekauft.

An Automaten der Frankfurter Sparkasse selbst können Beträge bis zu 2.000 EUR täglich abgehoben werden, an anderen Sparkassen-Automaten nur bis zu 500 EUR. Man hat jedoch die Möglichkeit, sich größere Beträge zur Auszahlung an eine freigewählte Bank überweisen zu lassen. Oder man geht an mehreren Tagen hintereinander zum Geldautomaten.

Für Auslandsabhebungen im Euro-Raum empfiehlt sich die Verwendung der optionalen Visa-Kreditkarte. Mit ihr sind Abhebungen in Euroland kostenfrei . Der Jahresbeitrag von 25 EUR entfällt, wenn mit der Karte ein Jahresumsatz von 2.000 EUR getätigt wird. Beträgt der Jahresumsatz 1.000 EUR, dann reduziert sich der Jahresbeitrag auf 12.50 EUR. Wer seine Kreditkarte zum Tanken benutzt, kommt bei den jetzigen Benzinpreisen also locker auf die entsprechenden Umsätze.

Der Dispositions-Zins beträgt überaus günstige 8.9%. Damit unterscheidet sich die 1822direkt sehr positiv von den meisten anderen Banken.

Das DAB Bank Depot: Hoher Zins, viele Voraussetzungen

Die Konditionen des DAB Bank Depots klingen zunächst einmal außergewöhnlich. Nicht weniger als 3,5% verspricht das Kreditinstitut für Neukunden, die ein solches Depot mit integriertem Tagesgeldkonto eröffnen. Zudem wird die Anlage vierteljährlich verzinst, wodurch der Zinseszinseffekt viermal im Jahr ausgelöst wird. Zu Zeiten eines historischen Tiefststandes der Finanzmarktzinsen ist dies ein außergewöhnliches Angebot.

Hier gilt es allerdings, die Details unter die Lupe zu nehmen. Zunächst einmal erhält man faktisch nur 3,0% Zinsen. Die zusätzlichen 0,5% sind nur dann verfügbar, wenn man gleichzeitig das Depot bei einer anderen Bank löscht und dem DAB-Depot zuführen lässt. Es müssen mindestens 10.000 Euro von der Fremdbank übertragen werden oder durch Kauf bei der DAB aufgebaut werden. Der Sonderzins gilt darüber hinaus nur bis zu einer Anlagesumme von 100.000 Euro. Diese Konditionen sind bis hierhin durchaus tragbar und gehören zu einer nachvollziehbaren Geschäftsstrategie.

Niedrige Verzinsung nach Ablauf der Sonderzinslaufzeit

Wie Anlagestrategen es schon vermuten werden, kann ein Tagesgeldzins von 3,5% derzeit nicht lange aufrecht erhalten werden. Um Neukunden zu gewinnen, erhöhen Banken daher eine Zeit lang die Zinsen für gerade eröffnete Konten, um sie dann auf Marktniveau zurückzuführen. Die DAB schließt sich dieser gängigen Strategie an, hält das Zinsniveau allerdings ein ganzes Jahr lang oben. Danach aber fällt der Zins grundsätzlich auf 0,5%, ein auch in Relation zur Konkurrenz äußerst niedriger Wert. Das Depot danach noch aufrecht zu erhalten erscheint wenig sinnvoll. Die DAB scheint hier nicht auf langfristige Kundenbindung aus zu sein.

Die Direkt Anlage Bank mit Firmensitz in München ist eine moderne Direktbank, die ihren Kunden verschiedene Anlageformen im Bereich des Wertpapiergeschäftes anbietet. Diesbezüglich ist sie eine der führenden Institute in Deutschland. Mitte 2011 hatte sie über 600.000 Depots unter ihrer Verwaltung, deren Gesamtwert sich auf etwa 27 Mrd. Euro belief.

Sichere Bargeldversorgung auch für unterwegs

Das Girokonto der Diba eignet sich ganz hervorragend als Gehaltskonto. Nach der Kontoeröffnung erhalten Sie nicht nur eine kostenlose Girocard, sondern eine kostenlose Visa Card gleich mit ausgehändigt. Dadurch ist es möglich, bei 90 % aller Geldautomaten in der Bundesrepublik Deutschland kostenlos über Bargeld zu verfügen. Das bequeme online Banking kann von jedem Rechner aus rund um die Uhr 24 h sieben Tage die Woche durchgeführt werden. Zusammen mit diesen äußerst attraktiven Bedingungen für das Girokonto gibt es aber noch viele weitere interessante Pluspunkte.

Kostenloses Tagesgelskonto inklusive

So können Inhaber eines Girokontos von besonders günstigen und attraktiven Zinsen für den Dispositionskredit profitieren. Als Extra gratis Highlight bietet die Ing Diba zusätzlich zu jedem neu eröffneten Girokonto ein Tagesgeldkonto an, welches äußerst lukrativ verzinst wird. Auch dieses Tagesgeldkonto ist für Sie als Kunde völlig kostenlos. So können Sie zu äußerst günstigen Zinskonditionen bequem sparen und bei Bedarf trotzdem schnell und unkompliziert über Ihr Geld verfügen.

Auf persönliche Betreuung und Kundenservice legt die Ing Diba einen besonders großen Wert. Auch Studenten profitieren von den vielen Vorteilen des Girokontos. Die Kontoführung ist auch für Studenten kostenlos, dies gilt selbstverständlich sowohl während des Studiums als auch danach. Auf Wunsch können Studenten sich einen 500 EUR Studenten Dispositionskredit einrichten lassen. Bei unabhängigen Verbrauchertests erlangte das Girokonto der Ing Diba stets Bestnoten, beispielsweise als bestes Girokonto für Studenten.

Das Klassik-Konto beinhaltet relativ günstige Telefon- und Papierüberweisungen für 0,90 Euro pro Transaktion und eine kostenlose Kontoführung für den Fall eines Quartalsguthabens von 1.500 Euro. Wird dieses durchschnittliche Guthaben nicht erreicht, fallen Kontoführungsgebühren von 5,90 Euro im Monat an. Beide Kontotypen bieten eine im Prinzip kostenfreie Mastercard an, das Klassik-Konto aber nur bei einem hohen Jahresumsatz von 6.000 Euro. Wird dieser nicht erreicht, fallen 20 Euro Jahresgebühr an.

Ein vollständig kostenloses Girokonto hat die Hypo Vereinsbank auch im Angebot

Das HVB Konto online kennt unabhängig vom Zahlungseingang keinerlei Kontoführungsgebühren und auch keine Auftragsgebühren, sofern der Kunde Überweisungen oder Daueraufträge online oder im SB-Bereich beauftragt. Nach Belieben kann er dies aber für 2.50 EUR pro Überweisung auch per Handbeleg tun.

Zum Konto gehört eine ec-Karte, die – wie bei allen anderen Kontotypen auch – für 7 Euro extra mit einem aus einer lokal orientierten Vorschlagsliste selbstgewählten Motiv ausgestattet werden kann. Anders als bei den anderen Hypo Vereinsbank Konten (Komfort und Klassik) gehört eine Mastercard nicht serienmäßig dazu, sondern muss für 20 Euro Jahresgebühr beantragt werden.

Für Junge und Exoten: HVB Start und FC Bayern Mastercard

Für Kunden unter 25 Jahren gibt das Konto HVB Start, das in der Kontoführung wie das Konto online kostenlos ist, zusätzlich aber eine kostenlose Mastercard im Angebot hat. Alle Konten bieten einen Dispozins von durchschnittlichen 12,16% Jahreszins an.

Exotisch ist die Möglichkeit, über die Wahl einer (mit zusätzlichen Kosten verbundenen) FC-Bayern Mastercard oder einer entsprechenden Visa Prepaid Card eine enge Verbindung zum FC-Bayern auszudrücken. Diese Karten sind zwar mit vereinsspezifischen Vorteilen verbunden, wie etwa vergünstigten Karten oder der Teilnahme an Gewinnspielen. Ob das die Mehrkosten aufwiegt (bei der FC-Bayern-Mastercard immerhin 33 Euro im Jahr), ist aus Fan-Perspektive zu beantworten.

Ein großer Vorteil der Hypo Vereinsbank ist ihre Zugehörigkeit zum Geldautomatensystem der Cash Group (Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank etc.). Da die HVB zur Unicredit-Gruppe gehört, können überdies deren Automaten im Ausland (in Österreich etwa die der Bank Austria) kostenfrei genutzt werden.